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值得拥有的英国数字银行Monzo开户教学及使用测评

数字银行 老田360 17911浏览 51评论

前言

在申请英国Monzo数字银行之前还申请过德国N26数字银行和英国Monese银行。N26银行申请失败是因为好不容易过了视频认证后我的联通号码却一直收不到验证码。而Monese银行视频认证极其简单,拍个护照照片,录一段小视频就行,如果系统没有自动审核过的话,也需要与客服视频连线,英文沟通回答几个问题,包括,是否有其他英国账户?年龄多大?申请账户原因是什么?申请卡片好后会在多久内存入多少钱?之类问题,这一步骤也过关了,用的中国联通Cuniq英国号码以及英国地址,护照,但最后发邮件过来需要提交英国居住证明,失败告终。

Monzo简介

Monzo成立于2015年,公司主体为Monzo Bank Ltd,注册于英格兰和威尔士,登记号码No. 09446231,受英国金融行为管理局FCA和审慎监管局PRA监管,金融服务注册号码是730427,拥有英国银行牌照,同时也加入了英国金融补偿计划FSCS,是一家完全合规的英国最早一批的移动数字银行,官网地址:www.monzo.com。其初始使用商标为“Mondo”,不料与一家公司发生冲突,后改为“Monzo”,在未获得银行牌照前,卡片由Wirecard公司发行,之后才换成自家公司发卡。Monzo从2016年到2019年获得多轮融资,估值一度高达12亿英镑,成为金融科技界的一只独角兽。

2019年6月13日Monzo宣布进军美国市场,由于比英国更加严格的金融监管,Monzo并未取得美国银行牌照,与其合作的是美国联邦存款保险FDIC成员之一的Sutton Bank萨顿银行,对比英国版Monzo,美国版Monzo会阉割掉例如信贷等功能。目前尚未开放注册,处于预约排队状态,美国Monzo网址:https://monzo.com/usa/。

Monzo开户

今天刚收到了Monzo实体银行卡,录一段开箱视频。

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老田360于2019年12月2日申请,这家数字银行开户极其简单,只需准备以下材料:

  • 一个邮箱账号,QQ邮箱也行
  • 一个+44英国手机号,没有的话可免费领购giffgaff英国手机卡,账户开通后可修改为他国手机号
  • 一个英国地址,可租用Anytimemailbox英国虚拟信箱来接收卡片
  • 一本护照做身份验证,护照拍照,然后大声朗读“I am 某某某,I need a Monzo account!”录一段小视频上传即可,之后便是系统审核
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审核没多久APP就提示账户创建完成,卡片会及时邮寄,以及大概哪天会收到卡片,英国皇家邮政Royal Mail平邮发货。

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2019年12月10日,收到了卡片。当超过3天没激活时,Monzo会误以为用户没有收到,APP内会出现“ My Card hasn’t arrived ”按钮,正常收到的话这个无需理会。卡片激活很简单,输入卡号,设置四位数PIN码就行了。卡面设计简洁,珊瑚红颜色很扎眼,万事达卡组织,有效期3年,卡BIN535522是一张标准Debit借记卡,上面印有自己名字拼音。

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Monzo使用测评

提供英国本地银行账户

Monzo数字银行除了提供实体银行卡外,还提供一个英国本地银行账户。银行识别码BIC:MONZGB2L(MONZO BANK LIMITED),Sort code:040040,这个账户可以用来接收英镑进账,可用作跨境自由职业收款。

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向Monzo充值的几种方式

  • 可以用来接收工资,其实就是把账号发到老板邮箱的一个简易操作。
  • 可以把其他英国传统银行账号的余额账单无缝切换到新的Monzo账户,类似国内银行的资金归结功能。
  • 通过其他银行转账充值,测试使用Wise的英国虚拟银行账号向Monzo转账,先把Wise里的钱转换成英镑,发起转账后30分钟左右到账,由于测试的是小金额,故无法科学体现手续费率,入账到Monze是免费的。
  • 通过支票转账。需要5-7工作日,免费,我这里没有英国支票,就没测试了。
  • 通过当地PayPoint存入现金充值,每笔收取1英镑手续费。
  • 此账号支持Direct Debit直接付款,可用于接收Stripe收款和英国Paypal提现。
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从Monzo向外转账

  • 可向英国其他银行账户通过输入账号、Sort code的方式转账。经实测,向Wise英国银行账号转账,0手续费且实时到账。
  • 国际转账汇款出金,但Monzo用的不是一般的Swift国际电汇网络,而是走的TransferWise系统,两家有合作关系。
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贷款和透支功能

Monzo还提供贷款和透支,我这里提示不合格,无法提供贷款和透支,需要积累了英国信用记录的客户或英国公民才能使用此功能。

理财功能

按投入金额大小可以提供不同等级的收益率,隔日就能获得收益。

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Monzo绑卡消费

Monzo借记卡可在亚马逊、Netflix、Spotify等电商平台消费,一键绑定Google Pay,支持Apple Pay,实测能绑定微信支付在拼多多购物付款。

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ATM机提现

世界范围内刷卡消费按照Mastercard实时汇率结算,免外币交易手续费,英国境外取现每30天内200英镑以内免费,超出限额按照3%收取。老田360使用华美银行Velo账户向Wise美元账户转账17美元,隔天到账,0手续费。然后在Wise内把美元转换成英镑,17美元换成了12.85英镑,收了0.08美元转换费。12.85英镑转账到Monzo账户,最终到账12.25英镑,收了0.6英镑手续费,几乎实时到账。最终是17美元从华美Velo账户到Monzo账户成了12.25英镑。然后拿着Monzo卡去中国银行ATM机取现,取了100元人民币,APP内显示取现10.8英镑,另外查询余额动作也有体现。

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Monzo银行电子账单

做一些跨境业务有时会用到地址证明,而Monzo数字银行就提供PDF格式的带有个人姓名和英国地址的对账单。获取方式:Monzo App首页右上角小圆饼——然后下滑到最底部——EXPORT&BANK SATEMENTS——选择当月或者全部时间的对账单导出即可,有PDF,CSV,QIF三种格式可选。一份Monzo银行对账单如下:

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其他功能

卡片冻结、指纹验证解锁、生活缴费、多人分账、在线补卡,24小时在线客服,支持3D安全验证等。

Monzo体验总结

英国Monzo数字银行办理简单,安全合规,功能强大,可玩性高,在数字银行界堪称标杆,你值得拥有!

账户被关

由于操作了一下更改地址,结果到账户被封,余额给我打到了其他英国银行账户,一个优质的英国地址十分关键。

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网友最新评论 (51)

  1. 这卡有效期是多久?
    古月2年前 (2019-12-13)回复
    • 有效期3年
      老田3602年前 (2019-12-13)回复
  2. 感谢分享!持续关注!
    Eluyee2年前 (2019-12-14)回复
  3. 你好 博主,我用的英国免税地址 他只有DHL一个快递 但是要47 英镑 没有你说的9.8英镑的快递 是不是我这个英国免税地址的原因?
    wook2年前 (2019-12-24)回复
    • 应该是的,免税地址和普通地址没在同一个地方,运费及快递选项就不同了。
      老田3602年前 (2019-12-25)回复
      • 博主 全球付 可以充值到这张卡吗
        wook2年前 (2020-01-09)回复
        • 充值需要银行转账,不能用全球付冲。可以用Transferwise 向Monzo转账
          老田3602年前 (2020-01-09)回复
  4. 博主,想问一下,像海带宝这样的转运可以用吗
    LenGary2年前 (2020-01-04)回复
    • 海带宝我没有用过,forward2me提供的地址的收件人就是自己的姓名拼音,没有任何前缀后缀。其他国内转运提供的地址的收件人格式一般都有五花八门的前缀后缀,这就不可以了
      老田3602年前 (2020-01-04)回复
  5. 你好,博主,我没有修改包裹名称就进行了转运,请问会不会被退回呢,现在显示是未发货,我可不可以在快递公司揽件之前取消掉,然后改包裹名称呢?
    2年前 (2020-01-04)回复
    • 已经发起转运的,就不能更改了。本教程初期不改名称也没关系都收到卡片了,大家撸的多了吧,可能引起了快递公司注意,已经有被快递公司拦截退回的情况了。
      老田3602年前 (2020-01-04)回复
  6. 博主你好,我在一个月后再激活卡片,没问题吧?
    2年前 (2020-01-08)回复
    • 应该没事把 我激活的早
      老田3602年前 (2020-01-16)回复
  7. 博主你好,怎么加钱啊?国内银行能直接转账到这个账户上吗?是不是要先打到Transferwise然后再从Transferwise冲进去啊?
    2年前 (2020-01-12)回复
    • 是的,使用transferwise转账
      老田3602年前 (2020-01-16)回复
  8. 为什么我注册的时候 到填写名字哪里按不到next 下一部呢
    tion2年前 (2020-01-17)回复
  9. 我做电商的 这个卡有出入资金限额 吗 我一天可以做几万美元
    你好1年前 (2020-02-12)回复
    • 包含一个英国账号,外贸收款可以的。至于最大限额,我没有注意,你可以官网查一查
      老田3601年前 (2020-02-13)回复
  10. velo给Transferwise不收手续费吗
    hlud1231年前 (2020-02-21)回复
    • 用VELO的美国账户转到Transferwise的虚拟美国账户,ACH方式,不收手续费,隔一个工作日到账
      老田3601年前 (2020-02-22)回复
  11. 今天注册Monzo,提示只许英国公民注册了,哎
    mugua1年前 (2020-02-27)回复
    • 撸卡要趁早
      老田3601年前 (2020-02-27)回复
      • 又可以其他國家的公民註冊了,但是需要填寫稅號了,填身份證號碼就可以了
        老田的FANS1年前 (2020-05-20)回复
        • 好的
          老田3601年前 (2020-05-21)回复
  12. 国内身份证好像不行吧啊
    jack44881年前 (2020-03-16)回复
    • 身份证当然不行,得用护照!
      老田3601年前 (2020-03-17)回复
  13. App里卡界面上面有个 余额 left for 14 days 这个是什么意思
    syee1年前 (2020-03-18)回复
    • 我也不清楚什么意思
      老田3601年前 (2020-03-18)回复
      • 不会是有效期的意思吧
        syee1年前 (2020-03-18)回复
        • 不是的,这个日期到了,也没有任何情况发生
          老田3601年前 (2020-03-18)回复
    • 这个是他们给你做的一个余额预算系统,告诉你这个月建议你花多少钱,省下钱
      CharlesPi1年前 (2020-03-21)回复
      • 嗯嗯 明白了 谢谢
        老田3601年前 (2020-03-21)回复
  14. monzo怎么充值方便呢?TW入款也不方便
    syee1年前 (2020-03-29)回复
    • 做点外贸生意,收款
      老田3601年前 (2020-03-30)回复
    • 国际电汇,支付宝上银汇款
      老田3601年前 (2020-03-30)回复
  15. transferwise内17$换英镑收0.08$你确定吗?transferwise17$汇款英国收1.22$手续费还能换到12.86英镑呢
    zxl6781年前 (2020-04-05)回复
    • 具体转账手续费以实际为准
      老田3601年前 (2020-04-05)回复
  16. 您好,请问您填中国税号了吗?还是直接填的英国?谢谢!
    XuL1年前 (2020-04-16)回复
    • 我当初办卡 ,什么税号都没要求填写,估计现在规则改了
      老田3601年前 (2020-04-17)回复
  17. 这个我说一句,奉劝各位一句话 monzo是最良心好申请的一个,想申请就尽快 以我的经历说一句话: monese卡本身可能不算数字银行,安全性低些,而且千杀斩的各种骚操作 n26视频还好说,但老德子邮费贵 resolt卡(反正是re开头的),英国签证,你懂的 transferwise还好点,就是卡片真的青青草原 我用的:中国身份证,香港电话卡(某宝买的),英国转运地址申请的(*≧m≦*)
    lonlywalker1年前 (2020-06-18)回复
    • 兄台分析的很到位!
      老田3601年前 (2020-06-18)回复
  18. 我用的中国电话,护照,forward2me的转运地址申请的,现在卡片到中国海关在做清关了。forward2me可以运送这种卡片,但是要收10磅的费用,证明不是信用卡,提供护照证明是收件人,我觉得就是变相收钱。
    aaron1年前 (2020-06-20)回复
    • 原来不用额外收钱的。运的卡多了,他家开始管控了。
      老田3601年前 (2020-06-20)回复
      • 对,申请的太多了。
        aaron1年前 (2020-06-21)回复
  19. 算是给各位一个意见吧,依据我的有限消息和个人经历,monzo可能会对部分用户进行抽查(不在英国的),可能会各位进行一轮地址证明和停留许可(类似于visa签证,英国bpr?),如果不能完整提供,可能会给各位关户。(我的在今年被关户) 原因:可能是被广大国人和港人,台湾人(中国的整个地区)玩烂了。 在一些论坛上,会有一些申请失败和关户的人,也不排除同样的咸鱼,淘宝和转运地址被大规模重复利用的原因吧。 同样我询问了N26银行的客服,我直接说我没在德国,老德子表示让你同学或朋友收到卡扔给你,如果各位能注意到,请多加注意,现在N26因为它的视频认证反而拯救了没被玩烂的网络银行,monzo请且行且珍惜,关于N26最后的短信验证,实测5分钟后,中国电信号码可以接受的,或许N26也是一个不错的选择 另外,瑞典的dukascopy银行合法支持全球用户开户,只需要护照,交少量的运费就可以给你邮递瑞典的repaid级别的借记卡 纯属个人建议,我不是博主专业搞银行卡的,相关建议仅供参考
    lonlywalker9个月前 (11-04)回复
    • 感谢分享你的经验
      老田3609个月前 (11-05)回复
      • 另外在稍微补充一下吧 有能力的留学生们可以使用brp(英国居留卡)来进行申请monzo,中华地区护照因为薅羊毛太多导致被可能性“重点关注”,当然你有地址证明和VISA签证就可以浪了,毕竟搭配curve还不错(*๓´╰╯`๓)♡ 另外,说完欧洲的银行卡,美国的sable银行和passbook银行卡,都是为新移民推出的新型数字银行卡 sable银行:仅仅有美国签证和美国地址(无需证明) passbook银行:有效身份证件(护照)或者ssn,美国地址证明(可以使用Velo的或电话账单,没错,就是谷歌fi的……) 注意:passbook的住宅地址必须是私人地址,哪怕是anybox那种贼接近美私的转运地址都不行,我已经试验过了!邮寄地址好像可以是转运的 现在美国的sable和passbook数字银行没有像Velo一样的最低存款要求,但是也不建议大金额存钱,他们的定位接近于monzo,n26,只适用于日常海淘开销,想搞得可以试试。 另外依据老田360博主的bin号查询,yandex俄罗斯卡似乎是个世界级的借记卡,我理解的意思是超越了预付卡,是货真价实的借记卡类型?(先怀疑一下),建议能搞的可以弄一下,有空再去深圳认证一下,可以有效的搭配俄区ip买俄区游戏(我有空在ns或steam尝试一下)
        lonlywalker9个月前 (11-05)回复
        • 你的经验分享+1
          老田3609个月前 (11-05)回复
        • 感谢你的经验分享+1
          老田3609个月前 (11-05)回复
  20. 大佬,这个认证是英国护照还是国内身份证就行
    Ansetheisia4周前 (06-28)回复
    • 可以用中国护照。但是现在不推荐办这个了,有限制了。
      老田3604周前 (06-28)回复